非法金融活動“十麵埋伏”，看似餡餅實則陷阱！隨著經濟社會(hui) 的進步和發展，非法金融活動的手段也在不斷翻新。接下來我們(men) 一起看看騙局套路，剖析典型案例，避免上當受騙。

一、虛擬理財類騙局

1、騙局套路

①以“互助”“慈善”為(wei) 名，無實體(ti) 項目支撐，依賴拉人頭返利維持運作；

②宣稱高收益（如月收益30%），資金運轉完全依托網絡，組織者隱匿境外逃退監管。

2、典型案例

陳某等人注冊(ce) 成立H公司，主要從(cong) 事美容美發經營。為(wei) 度過經營危機，H公司以直營門店為(wei) 集資平台，推出名目繁多的預付卡，以充值返利、美發產(chan) 品免費用、到期充值可全返等營銷手段，吸引消費者投資；同時以高比例分成激勵裴某等員工發展為(wei) 非法集資“工具人”。經審計，H公司共吸納1.2萬(wan) 餘(yu) 人參與(yu) 集資，造成損失9.6億(yi) 餘(yu) 元。2021年9月，檢察機關(guan) 以集資詐騙罪、非法吸收公眾(zhong) 存款罪對H公司、陳某提起公訴，以非法吸收公眾(zhong) 存款罪對裴某等33人提起公訴。

二、地方交易場所類騙局

1、騙局套路

 ①大宗商品現貨電子交易場所將某些業(ye) 務包裝成理財產(chan) 品，承諾較高的固定年化收益率；

 ②區域性股權市場掛牌企業(ye) 以“原始股”名義(yi) 非法募資，中介機構提供違規服務（如非法發行股票）。

2、典型案例    

某某大宗貴金屬交易所成立後，在互聯網上設立網頁，采取網上推介和發放宣傳(chuan) 材料等形式，向社會(hui) 公眾(zhong) 廣泛宣傳(chuan) 電子貴金屬交易業(ye) 務。全國注冊(ce) 用戶迅速達到3.9萬(wan) 人，發展了27個(ge) 省級代理商，僅(jin) 福建省內(nei) 發展、培訓的市級、縣級和普通級會(hui) 員單位就達到117家。在未取得中國證監會(hui) 核發的經營期貨業(ye) 務許可證的情況下，某某交易所組織4962名客戶進入交易係統參與(yu) 交易，非法交易成交額合計586億(yi) 元，交易共產(chan) 生手續費和遞延費1.57億(yi) 元。

三、養(yang) 老項目類騙局

1、騙局套路

①以“養(yang) 老公寓”“會(hui) 員費”為(wei) 名，承諾項目高回報或養(yang) 老服務，引誘老年群眾(zhong) “加盟投資”；

②通過免費旅遊、免費體(ti) 檢、養(yang) 生講座、親(qin) 情關(guan) 懷騙取信任，或以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投資。

2、典型案例  

肖某某等人共謀以開展養(yang) 老服務之名實施非法集資，先後成立兩(liang) 家公司，在多地設點，明知公司無融資資質且“養(yang) 老基地”不能建成，仍以養(yang) 老服務為(wei) 名，通過多種方式向社會(hui) 不特定公眾(zhong) 集資，承諾收益、入住優(you) 惠等，還誘騙建築公司墊資建別墅裝修偽(wei) 裝基地。經審計，被告人共吸收189名老年人562萬(wan) 餘(yu) 元。集資的款項融資團隊提成45%至50%，其餘(yu) 除用於(yu) 公司運轉外，被肖某某等人分贓。法院認定被告人已構成集資詐騙罪，應從(cong) 嚴(yan) 懲處。

四、“消費返利”網站類騙局

1、騙局套路

①宣稱“購物返利”，實則設置提現限製或發展下線傳(chuan) 銷；

②此種“消費返利”運作模式資金運轉難以長期維係，一旦資金鏈斷裂，參與(yu) 人將麵臨(lin) 嚴(yan) 重損失，且難以挽回損失。

2、典型案例

成都某某科技有限公司以“消費返利”為(wei) 誘餌，製作網上商城吸引群眾(zhong) 注冊(ce) 投資。該公司承諾每天返利1%，100天回本，年收益率高達360%，並設立多級會(hui) 員製度。實際上，公司股東(dong) 通過虛假交易和直接操作返利，挪用、轉移投資款項購車、購房。該案涉及非法集資、傳(chuan) 銷、詐騙，造成大量投資者經濟損失。警方核查後，將多名犯罪嫌疑人以涉嫌集資詐騙罪移送審查起訴。

五、防範指南

①增強識別能力：了解合法投資渠道與(yu) 常見非法集資特征，對高收益承諾項目保持十足警惕；

②核實公司資質：決(jue) 定投資前，可以通過國家企業(ye) 信用信息公示係統核查公司的營業(ye) 執照、金融許可證等證件是否齊全且真實有效，同時關(guan) 注該公司是否有負麵新聞報道；

③謹慎簽署合同：細讀所有文件條款，尤其是涉及費用結構、退出機製等方麵的內(nei) 容，確保所有書(shu) 麵協議均由雙方簽字蓋章，並保留好副本作為(wei) 證據；

④分散投資風險：“不要把所有雞蛋放在一個(ge) 籃子裏”，實現資產(chan) 多元化配置。